Lo esencial 🏠
- Avala hasta el 100% del precio o la tasación de tu primera vivienda, el menor de los dos.
- Debes tener menos de 40 años (sin límite si eres familia numerosa, monoparental o tienes un hijo/a).
- Se exigen 2 años de residencia continuada en la Comunidad de Madrid.
- El ahorro mínimo baja a en torno al 5% del precio, más gastos e impuestos.
- Varios bancos gestionan el aval: cada uno fija su propio tope de precio.
Si llevas tiempo buscando piso y te frena el ahorro que piden los bancos, el programa Mi Primera Vivienda en Madrid puede cambiarte los números por completo. Es la vía que ha abierto la Comunidad de Madrid para que jóvenes y familias sin grandes ahorros puedan pedir tu primera vivienda en Madrid sin tener que reunir el 20% de entrada que exige la financiación bancaria tradicional.
En esta guía te contamos, sin rodeos, qué es exactamente este aval, quién puede pedirlo, qué bancos lo ofrecen y cuánto necesitas ahorrar de verdad para llegar a la firma. También verás la documentación que te van a pedir y los pasos que tienes que seguir, uno por uno.
Mi Primera Vivienda es un programa de la Comunidad de Madrid que avala hasta el 100% del precio de tu primera casa si tienes menos de 40 años (sin límite si eres familia numerosa, monoparental o tienes un hijo) y llevas al menos 2 años residiendo en la región.
Qué es el programa Mi Primera Vivienda
El programa nace con la Orden 2350/2022, del 27 de julio, y desde entonces se ha ido actualizando: primero con la Orden 1331/2023 (26 de abril) y después con la Orden de 25 de junio de 2024. Detrás de tanto número hay una idea sencilla: la Comunidad de Madrid se convierte en avalista ante el banco cuando pides la hipoteca.
Ese aval público es lo que marca la diferencia. En una hipoteca normal, el banco rara vez financia más del 80% del valor de la vivienda, así que el resto tienes que ponerlo tú de tu bolsillo. Con este aval, la entidad puede llegar hasta el 100% del valor de tasación o del precio de compraventa —siempre el menor de los dos— porque es la administración quien responde por esa parte adicional si algo sale mal.
Cada convocatoria tiene su propio calendario: el 3 de mayo de 2025 se publicó la orden que fijó el crédito presupuestario para ese año y abrió el plazo para que los bancos se adhirieran, y el 23 de septiembre de 2025 se firmaron los convenios que formalizaron su participación. Detrás de todo esto hay un objetivo declarado por la propia Comunidad de Madrid: facilitar el acceso a la vivienda a quienes no tienen ahorro previo, dentro de una estrategia más amplia de apoyo a la emancipación y la natalidad.
Requisitos para solicitarlo
No basta con cumplir uno o dos de estos puntos: los bancos y la Comunidad de Madrid exigen todos a la vez para conceder el aval.
- Edad: menos de 40 años en el momento de la solicitud. Sin límite de edad si formas parte de una familia numerosa o monoparental, o si tienes o adoptas un hijo/a durante el año natural de la convocatoria y mientras dure el convenio.
- Residencia: haber vivido de forma legal y continuada en la Comunidad de Madrid durante, al menos, los 2 años inmediatamente anteriores a pedir el programa.
- Primera vivienda real: no puedes tener ninguna otra vivienda en propiedad en toda España, no solo en Madrid.
- Uso de la vivienda: tiene que estar en la Comunidad de Madrid y convertirse en tu residencia habitual y permanente durante un mínimo de 2 años tras la compra.
- Solvencia: el banco tiene que ver que puedes asumir la hipoteca, más allá del aval público.
Sobre el ahorro, aunque el aval cubra hasta el 100% del precio, conviene tener guardado en torno a un 5% del valor de la vivienda, y sumar entre un 4% y un 10% más si es de segunda mano (o entre un 10% y un 12% si es obra nueva) para los gastos e impuestos que van aparte de la hipoteca.
Lo esencial ⚠️
- Cumplir todos los requisitos de edad, residencia y vivienda no garantiza que el banco te apruebe la hipoteca.
- Cada entidad aplica su propio análisis de riesgo antes de conceder la operación, con o sin aval.
Bancos adheridos al programa
El aval lo concede la Comunidad de Madrid, pero quien firma la hipoteca contigo es el banco, y ahí cada entidad fija su propio tope de precio de vivienda y matiza las condiciones generales. Antes de decidirte por una, merece la pena comparar.
CaixaBank
Es una de las entidades adheridas al programa —en algunas fuentes aparece a través de Imagin—, y ofrece financiación de hasta el 100% del valor de tasación o del precio de compra, tomando siempre el menor de los dos.
Banco Santander
Forma parte del convenio desde su inicio y aplica las mismas condiciones generales de aval que el resto de bancos adheridos al programa.
Ibercaja
También está entre las entidades adheridas, con los mismos criterios de edad y residencia que fija la Comunidad de Madrid para todo el programa.
Banco Sabadell
Aparece en el listado de bancos adheridos correspondiente a la convocatoria 2025-2026.
Eurocaja Rural
Al igual que Banco Sabadell, figura en el listado de entidades adheridas de la convocatoria 2025-2026.
ING (Hipoteca Naranja)
Fija sus propias condiciones dentro del marco del programa: edad de 18 a 40 años, residencia continuada de 2 años en Madrid y un precio de compra que no supere los 390.000 € (sin gastos ni impuestos). Financia hasta el 100% del valor de tasación o del precio de compra, según lo previsto en el artículo 1 de la Orden 2350/2022, y no cobra gastos de notaría, gestoría ni registro. Está disponible en modalidad variable, mixta o fija.
Unicaja
Exige también entre 18 y 40 años, 2 años de residencia continuada en la Comunidad de Madrid y un precio de compra máximo de 390.000 € sin gastos ni impuestos. Financia por encima del 80% y hasta el 100% del “Precio de Referencia” —el menor entre tasación y compraventa—, con condiciones vigentes desde el convenio firmado el 2 de agosto de 2023 hasta el 20 de septiembre de 2026. Para consultas, atienden en el 952 60 67 67 de lunes a sábado, de 8:00 a 22:00.
Entre los bancos adheridos al programa figuran, por tanto, entidades como las anteriores, aunque conviene tomar esta lista con prudencia: los convenios se renuevan en cada convocatoria y pueden variar.
Documentación necesaria
Estos son los papeles que suelen pedir los bancos para tramitar el aval, y que tienen que aportar todas las personas compradoras, no solo quien firma la solicitud de la hipoteca.
- DNI o NIE en vigor (tarjeta equivalente si eres extranjero residente).
- Certificado de empadronamiento que acredite tu residencia continuada, con la antigüedad correspondiente.
- Certificado negativo catastral y nota simple del Registro de la Propiedad que demuestren que no tienes ninguna otra vivienda en propiedad.
- Contrato de arras o preacuerdo que acredite el compromiso de compraventa del inmueble.
- Declaración responsable en la que te comprometes a usar la vivienda como residencia habitual y permanente al menos 2 años desde la compra.
Lo esencial 📝
- No firmes el contrato de arras hasta tener la certeza de que un banco va a concederte la hipoteca.
- Es el error más costoso: comprometerte antes de tiempo y perder la señal si el banco deniega la operación.
Cuánto tienes que ahorrar en la práctica
Aquí es donde se nota realmente la diferencia del programa. Sin aval público, la financiación bancaria estándar suele cubrir hasta el 80% del precio, lo que te obliga a ahorrar tú el 20% restante, más los gastos e impuestos de la compraventa.
Con Mi Primera Vivienda, al poder financiarse hasta el 100%, ese ahorro mínimo baja a en torno al 5% del precio de la vivienda, a lo que hay que sumar los gastos e impuestos de la operación, que suelen moverse entre un 6% y un 7% orientativo.
Para verlo con números: en una vivienda de segunda mano de 280.000 € en Madrid, el ahorro mínimo del 5% serían 14.000 €, frente a los 56.000 € (20%) que harían falta sin el programa. A eso se suman entre 16.800 € y 19.600 € de gastos e impuestos (6%-7%), en ambos casos. Este ejemplo concreto procede de una única fuente del sector y conviene tomarlo como orientación, no como cifra oficial cerrada.
Cómo solicitar la hipoteca paso a paso
- 1. Comprueba los requisitos. Antes de ponerte a buscar piso, verifica tu edad, tus años de residencia en Madrid y que no eres propietario de ninguna otra vivienda.
- 2. Busca una vivienda dentro del tope de precio. El límite varía según el banco y la fuente —algunas entidades hablan de 390.000 €, otras de cifras algo distintas—, así que confírmalo con el banco elegido antes de comprometerte.
- 3. Contacta con un banco adherido. Pide directamente la hipoteca con el aval de la Comunidad de Madrid en una de las entidades que participan en el programa.
- 4. Reúne toda la documentación. DNI, empadronamiento, certificado catastral, nota simple, contrato de arras y declaración responsable, para ti y para el resto de compradores.
- 5. Espera la evaluación del banco. La entidad analiza tu solvencia según sus propios criterios de riesgo: puede aprobar la hipoteca con el aval, aunque también puede denegarla pese a que cumplas todos los requisitos del programa.
Comprar tu primera vivienda en Madrid ya no depende solo de lo que hayas conseguido ahorrar en los últimos años. Con el aval de la Comunidad de Madrid de por medio, el paso más importante es comparar bancos, preparar bien tu documentación y, sobre todo, no firmar nada hasta tener la aprobación en la mano. Si cumples los requisitos, este es el momento de dar el paso.